“负”翁学堂丨你真的了解Interest only吗？

多数人在买房的时候都会选择贷款（土豪可以忽略......）

但是对于还款方式，你了解的足够多吗？

许多购房者经常在两种还款方式时很犹豫，到底应该选择只还息（Interest Only）还是连本金（Principal & Interest）一起还呢？

在国内，房贷都是本息同还，因此很多人可能对只还利息不太了解。本文将为大家分析只还利息的利与弊，看完的小伙伴可以自我评估一下，自己是否真的适合这种还款方式。

只还利息的优势

优势一：只还息的还款模式，使得每周还款的金额降低，因此增加贷款人了手里现金流，除了可以享受更好的生活方式，在投资中产生的支出也相对较低。因此许多以投资为目的的购房者，倾向于选择只还息

优势二：新西兰目前仍可以负扣税（2019年以后可能会取消）。如果房子作为投资用途，只还息可以让贷款人的账面利息支出增加，从而达到抵税的目的。

优势三：只还利息的产品通常可以配合对冲账户使用，可以做到闲置资金最大自由化同时降低养房成本

只还利息的弊端和风险

风险一：这种还款方式前期月供低，会在减少还款压力。但一旦利率上涨或自身财务状况发生变化，家庭财务负担将骤增。

风险二：若贷款人的资金管理能力较弱，且没有很好的消费习惯，选择只还息可能会使借贷人低估了自己的未来潜在支出，只还利息结束的时候难以改变既定的生活方式

风险三：对自己和家庭5年以后的收入和支出状况的估计，不能保证一定准确，经济，就业，通胀，利率等等都是不确定因素

如果您正在考虑“只还利息”式房屋贷款方式，不妨问您自己这样几个问题：

● 当“只还利息”式房屋贷款时限到期之时，我是否有能力支付更高的还款额？

● 我是否不需要动用对冲账户内的资金或额度？

● 此种方式产生的短期利益会大过长期的成本吗？

至于哪种方式更加有优势，要因人而异。建议购房者咨询专业的贷款经纪人并根据资金情况作出决定。