保险小百科丨新西兰医疗险和重疾险的区别？

在新西兰，作为普通的投保者，很多人都分不清医疗健康险，重大疾病险之间的区别在哪里。

医疗健康险和重大疾病险到底有什么不同？分清这两种产品后再选择购买，这点非常重要。对它们不了解，轻则买错产品，重则后期可能会得不到理赔。

医疗健康险（Health Insurance）和重大疾病险（Trauma Insurance）是完全不同的两个保险种类。首先来说说医疗健康险。

医疗健康险

在新西兰称为Health Insurance

其主要作用是承担投保人在私立医院、手术治疗、海外就医、特效药物等上面的花费。这类保险是“实报实销”，即医院开出多少的收据，保险公司可以报销多少的款项（在理赔额度内），也就是说保险公司要确定每一分钱都合理花在了对应的医疗项目上。

医疗健康险的保费，取决于投保人的年龄，身体状况，吸烟喝酒的嗜好等。

为什么新西兰有免费医疗还要买医疗健康险？

第一，免费医疗仅局限于公立医院，这些医院资源有限，人满为患，排队看专家、做手术的预约期可以长达数月甚至以年计算。病人往往在等候的期间病情恶化，甚至有的人等到身故也未等到手术。而私立医院更快，更好，据统计平均手术及治疗等候期比公立医院减少101天。

第二是药物，免费的药仅局限于新西兰PHARMAC药物（药监局药物），这些药是基础药品，而许多特效药，进口药是需要自己付钱的。比如癌症的某美国进口药需要1900刀一周。

重大疾病险

在新西兰称为Trauma Insurance

它的理赔范围不同于医疗健康险，投保者要首先与保险公司约定一个理赔额度，比如50万，保险公司会给投保人一个受保重大疾病的列表，承保人若患有50多种重大疾病中的其中一种或多种，且严重程度满足理赔的要求，即可申请一笔一次性的理赔或进行分期理赔承保额。

投保人拿到这笔钱后可以用于治疗，也可以用于弥补收入或日常开销，保险公司不会过问钱的用途。

另外还有一种阶段性支付重疾的AIA Progressive Care：（五大类重疾）AIA友邦保险将70多种重大疾病分成了五大类，如下图。

按照疾病严重程度和分类来进行理赔。

此类保险能进行多次理赔，各类之间的保额也不会受影响。

重疾险是对健康险的一种补充，两者相辅相成。

在得病期间的医疗开支，靠的是医疗健康险。

但在得病期间的生活开支，靠的是重大疾病险。

在现在身体健康和家庭经济俱佳的情况下，建议两个保险同时考虑。