百业凋敝，金融兴 —— 银行的那点小秘密

10月30日ANZ银行公布了截至于9月30日的2018财年财务报表，据财务报表显示ANZ银行2018年盈利19亿8千6百万，较上一年增长12%。无独有偶，我们的国有四大行也“不负众望”，在2018年上半年实现了日赚29个小目标的惊艳表现，各个银行的净利润增长均超过了4.5%，增长最多的农行达到了6.63%。

2018年虽然不至于说是金融危机爆发的一年，但全球经济下行是毋庸置疑的，很多行业的发展都遇到了困难，可银行却能够异军突起，这是如何做到的呢？

关于银行，你了解吗？

银行可以说是金融机构中的传统机构了，银行的历史最早可以追溯到13世纪的意大利。在这漫长的历史长河之中，无数的行业兴起，又有无数的行业消失，可银行却始终屹立不倒，甚至很多时候其都是风口浪尖的弄潮儿。

这样的表现与银行的盈利模式是分不开的。其实大家对银行都并不陌生，可是银行究竟是怎么挣钱的，究竟有多暴利，却鲜有人知。

抛开银行收取的各种手续费，银行最主要的收入是来自于存贷款之间的利息差。当我们把钱存入银行，银行付给我们利息，并获得资金的使用权，银行再把这些资金以更高的利息借给那些需要的人，从中争取利息差。

那么在利息差一定的情况下，资金量就决定了收益的多少。银行持有的可以用来借贷的资金量越多，银行就有可能创造越多的收入。理论上银行把所有存款都用来做贷款的话，从盈利角度来说是最好的。可是这样的话，银行就会面临巨大的流动性风险，如果出现大量提取资金的请求，银行将不能及时支付，这样公众就会担心自己的资金安全，进而出现恶性挤兑。所以银行一般都会保有一定数量的资金以备不时之需，这部分资金也被叫做存款准备金。中国目前要求大型金融机构的存款准备金率为14.5%，而中小金融机构为12.5%。

下面我们来举一个例子，看看银行会如何利用存款。假设这个世界上只有一个银行A，你存入银行1000元钱。为了便于计算，我们就假设存款准备金率为15%。(可以直接移动到表的末尾)

当你存入1000元时，银行会留下15%，把剩下的钱贷出去（850元）。从银行借到钱的人，无论是自己把钱存入银行，还是用来消费，最终这850元还是会被存入银行A。那么银行A就可以再一次留下一部分钱作为存款准备金，把剩下的贷出去。如此周而复始，最终你存入银行的这1000元，为银行创造了总计约为6666元的存款和5666元的贷款。

有没有一种见证奇迹的时刻的感觉？

挖个坑，埋点土，数个一二三四五，钱就翻了好几倍？！

各位想想自己在银行存的钱，银行能如此暴利也就不足为奇了。

可是这时候你不禁要问，这个市场里到底有多少钱呢？其实整个市场上实际发行的钱只有1000元，可如果你问所有人觉得自己有多少钱，并把总数相加就会是6666元，在这样一个极简的模型当中，1000元就是M0，我们常说的狭义货币，而6666元就是广义货币M1.其实这里我们涉及到了一个叫做货币乘数的经济学概念，有兴趣的朋友可以自己查一下，这里就不再展开了。

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