新西兰金融顾问从业牌照具体要求首次公布（贷款，保险，理财）

背景

目前新西兰的金融顾问咨询行业主要采用注册制，即从事贷款，保险，理财工作的金融顾问及公司需要按照政府要求注册登记方能开展经营活动，注册时会有关于专业技能和职业操守的要求，但与其他提供专业服务的行业相比，存在从业门槛相对较低，缺乏监管等问题。

相关部门也意识到了这些问题，于是计划逐步将该行业由注册制转为牌照制，以便加强监管，保证并提高该行业的声誉。

于是在2019年年底时，正式推出临时牌照。所有相关从业者均需要在截止日期前申请临时牌照，才能继续经营，在完成临时牌照申请之后，相关的公司和个人有两年的过渡期来完成正式牌照的申请。

临时牌照的申请主要侧重于信息收集，以便监管部门依据行业特点颁布更为具体的正式牌照申请要求。

2020年6月17日，监管部门首次发布了关于正式牌照的征询报告，报告中详细介绍了正式牌照的类型和相关要求。

本文便是针对此征询报告的解读，希望对从业者以及对该行业感兴趣的人有所帮助。

重点

这次改革主要是针对目前及将来要从事金融咨询工作的个人和公司。

从产品角度来说，主要包括了贷款，保险和理财。

由于疫情的影响，正式牌照的申请将不早于2021年3月。

此报告讨论的是正式牌照的类型及相关要求，具体的监管要求将包括牌照要求并结合新颁布的行业行为准则（Codeof Conduct）。

牌照类型

Class A

此类型牌照主要针对的是个人从业者，在此类牌照下有且仅有一位金融咨询顾问。

牌照的具体持有人可为个人也可为公司。

若为公司，则该金融咨询顾问必须是该公司的唯一董事（Director）或两个董事之一。

此类牌照不得授权其他金融顾问或服务代表（Nominated Representatives）提供金融咨询服务。

不得通过代理（interposed person）获取客户。

Class B

此类牌照可以授权其他金融顾问提供相关服务，但不能授权服务代表和其他公司。

在申请时，申请者需要证明自己有管理自身牌照下其他金融顾问的能力。

若需要通过代理获取客户，则需要向监管部门单独申请。

Class C

此类牌照可以授权其他金融顾问，服务代表和其他公司来提供金融资讯服务。

若需要通过代理获取客户，则需要向监管部门单独申请。

注：牌照类型主要涉及公司架构并不包含服务内容，如贷款，保险和理财。具体服务内容的要求是通过行业行为准则中关于从业技能的要求来进行规范的。

正式牌照的标准条件

标准条件适用于所有牌照类型，只不过具体的要求会根据牌照类型和公司规模进行调整。

1. Record keeping

所有服务相关文件需要被妥善保存

保存时间不低于7年

文件可为其他语言，但需要配有一份准确的英文备注

在被监管部门质询时，需要能够在10个工作日之内调取相关文件

2. Internal complaints process

需要制定完善的投诉处理流程

客户针对服务所表达的不满均应被视为投诉，无论客户是否明确表示需要回复或解决方案

投诉应被及时，公平，透明的处理

保存收到的投诉记录，记录应包括投诉内容，处理方式方法，及相关日期

3. Regulatory returns

监管部门之后会颁布具体的要求

牌照持有者将会被要求定期向监管部门提供关于公司运营相关的信息

4. Outsourcing

此条件主要涉及与咨询服务相关的外包服务，例如，CRM系统，合规服务，文件保存服务等

牌照持有者需与外包服务商签订有效合同，并确保外包服务商有能力提供该服务并妥善保管记录

牌照持有者需要依据风险定期评估外包服务

5. Professional indemnity insurance

牌照持有者需要购买职业责任险

该责任险需要涵盖所有服务内容和人员，并提供合理的保额

牌照持有者需要证明购买的职业责任险是如何满足该要求的

6. Business continuity and technology systems

牌照持有者需要依照公司规模制定公司持续运营计划。

该计划每年需要被评估和测试

该计划需要包括公司在遇到特殊情况时，如何确保服务的相关流程

公司需要针对自身使用的电脑软件和系统进行评估，以确保网络安全

7. Ongoing eligibility

牌照持有者需要保证其持有牌照的能力，包括但不限于相关文件的更新和维护，主要管理者的能力等

8. Notification of material changes

牌照持有者需要在10个工作日之内通知监管部门所有重大变化

重大变化可能包括：内部合规流程的系统性变化，开始授权其他金融顾问以及使用机器人投顾等

*文中图片均来源网络，版权归原作者所有

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