疫情引发Lockdown，沉重的房贷压力该怎么办？

 新西兰总理在2020年3月23日宣布疫情进入3级状态，并将于48小时后提升到4级，这代表着新西兰正式进入Lockdown状态，在Lockdown状态下：

l 全国进入自我隔离状态；

l 所有酒吧、餐厅、图书馆、游乐场、咖啡馆关闭；

l 所有室内室外活动被取消；

l 全国学校从3月24日晚起关闭；

l 非必要工作需在家办公；

l 超市、药房等必要设施将保持开放；

l 警察与民防将会开始巡逻，确认隔离状态。

好吧，整个形势是非常糟糕，虽然说可以在家办公，但是实际上，整个国家处于一种半停摆的状态，众多公司为了生存纷纷出招，除了老板高管减薪冻薪或者是不拿任何奖金，不少受到巨大影响的公司得进行裁员或者减薪，例如新西兰的骄傲新西兰航空裁员30%，Flight Center关停数百家门店，同时还有不少餐厅，娱乐业破产，关停。

不过现在，我们没时间去关心别人，更需要注意自己可能遇到的麻烦，如果，你的收入受到本次疫情的影响，但是，你的贷款又追到门前了，那么，你该怎么办呢？

1. 收入保护保险

当你在申请房贷的时候，银行都会问你，你是否需要收入保险，如果在你的收入减少，甚至是被裁员的情况下，可以与你的Account Manager联系讨论Claim的事情；

2. Work and Income

新西兰是一个著名的福利国家，在你失去工作，失去收入来源的情况下，请与就近的Work and Income联系，咨询是否能申请福利。

3. 向贷款银行申请Financial Hardship

银行会根据你的个人情况，酌情调整房屋贷款的还款数额，甚至可以暂时不用偿还房贷。

4. 设置或增加Revolving credit（循环信用贷款）账户/ Offset（对冲账户）

如果你手上有一笔现金，比如说2万纽币。假设你原本计划在房屋贷款到期时，把这笔钱还进房贷，但我们不建议这么做，因为这样不有利于自己的现金流。我们建议开设一个revolving credit（循环信用贷款）或是Offset（对冲账户），把房贷中的2万和自己手头上的2万相对冲，这样做是为了：——房贷中2万的贷款利息被抵消——你仍然能随时支配使用这2万现金。但如果你把这2万现金还入房贷之后，再想要把钱拿出来（贷款top up），你需要重新向银行申请，并且万一你没有足够的收入，银行不会批准top up。

5. 申请提现KiwiSaver

大家可能会问，KiwiSaver不是要到65岁才能提现吗？但是在极端的情形下，例如身体问题，死亡，或者极端经济困难时机，可以对您的KiwiSaver进行提现。

6. 二级贷款

如果按照简单点的说法，二级贷款等于把你的贷款再卖一次，但是，这是很无可奈何的做法，通常二级贷款的承接方不一定是银行等金融机构，而更多的将会是私人金融机构，他们无论是手续费还是利率比银行都要高不少，而且还款期限低，但是作为最后熬过去也不失为一个办法。

7. 出租自己的房屋

在情况好的时候，大家都希望有着舒适的生活空间，但是在失去或者减低收入的情况下，就得重新想想了，不过在现在看来，这并不是一个好的办法，一来陌生人容易引起病毒的感染，二来因为大量的留学生与工签旅游签不能入境，留下了大量的空房，一时间租赁市场由供不应求变成供大于求。

8. Debt Consolidation

在极端的情况下，有不少人会对金融机构，P2P进行短期小额贷款，这个时候，可以让你的会计为你进行债务重组，减轻还款压力。

9. 出售大件/暂时用不上的物品

大家家里都有一些奢侈品，不常用的物品，出售吧，现在不是留着的时候了。

10. 延长贷款还款期限

如果你的贷款原来是10年的，把他延长至30年，那么每一期的还款额度就会降低，同时，把贷款refinance到其他银行，拿到新银行给的cash back，并且把贷款从之前的10年还款期限延长至30年，再重新固定上更低的房贷利息，这样的三重效应能非常有效的帮助你减少还房贷的压力。

11. 把贷款还款方式从本金+利息变成只还利息

如果你的房屋贷款只还利息，暂时不用还本金，那么每次的贷款还款额便能少些。“只还利息”作为临时减少还贷压力是非常有效的，但这种房贷还款方式会cost你更多。

12. 向家里求助

没什么好说的了，家永远是你背后最后的支持力量，虽然万般不想，最后，记得你还有家人。

风向标写到这里，思绪万分，实际上，上面每一个方式，背后都会有他们引起的问题，但是在这个极端的情况下，使用也是无可奈何的，希望每一位读者都只是读读这篇文章就好，不需要用到任何一个方法。 

*文中所有图片均来源网络

请关注我们！