要钱，还是要生活？这届年轻人已做出选择

记得刚毕业开始工作的时候，我是个自控力极差的人，经常备一大袋零食给接下来的一周，结果一天就吃完了。或者是休息日有人约火锅，约大餐，约必赴。

后来，我变得又穷又胖...

大概4年前，我开始做个人财务预算，把可能用到钱的方面分成了十几类，比如房租，交通，电费，医疗，健身，吃饭，买衣服，分别规划每个月可能的花销。坚持了四年下来，从最开始惊讶的发现钱都被我吃了，到后来，刨除房租，交通，买衣服，吃饭，我还能在几乎不影响生活质量的前提下存点钱。

很多小事，比如攒钱，变成惯性之后，自控力就自然变强了。随之而来还有其他福利，人瘦了，自信了，钱包鼓了。虽然没财富自由，但却安稳快乐。想当初太年轻，坚信“钱是赚来的，不是攒的”。后来经历过信用卡负债和失业风波等等，才发现是被消费主义的slogan给忽悠了。

痛定思痛，今天准备静下来好好说一说攒钱这件小事。

赚钱的基础是有本钱，大部分年轻人来自普通工薪家庭，初入社会，没有雄厚背景，也不是天赋异禀，想要出人头地，先要拿的出本钱。如何积累本钱，相比开源，节流其实更切合实际，容易操作。

这届年轻人已经意识到攒钱的重要性

上个月，一份《余额宝90后攒钱报告》出炉了，揭示了中国90后的“秘密”。过去被形容为“自我，享乐，浮躁，任性和不靠谱”的90后们，其实懂事的很——嘴上说要生活，身体却很诚实，都开始悄悄的攒钱了。

2020年疫情发生以来，90后人均攒钱金额比2019年增长40%，平均4个90后，有3个在用余额宝攒钱。他们的消费也比外界想象中更为理性，90%的90后在调研中说“买生活必需品外的东西，会充分考虑经济状况”。平均在23岁就开始初次理财，比父母一辈整整早了10年。

《90后攒钱报告》

“又攒了一杯奶茶钱”成为了90后攒钱的计量单位。

灵魂一问：为什么要攒钱？

1.有本钱，才能钱生钱。

太多东西都需要本钱。想光靠攒钱实现财务自由不现实，但有本钱，是实现财务自由的基础。

“钱，高雅的说罢，就是经济，是最要紧的了。自由固不是钱所能买到的，但能够为钱所卖掉......为准备不做傀儡起见，在目下的社会里，经济权就见得最要紧了。”

——鲁迅《娜拉走后会怎样》

微博之前有个热搜 “一天3元伙食费”，说的是一个27的女生李燕，从衣食住行开启全方面省钱，一天的伙食费低至3块钱。早上煮一碗面，成本8毛，加上用6毛钱的鸡蛋做一碗鸡蛋羹，晚餐只喝一包黑豆粉。常备长袖和高领的衣服，省了买防晒霜和买衣服的钱。

李燕通过这种“丧心病狂”的方式，一个月3000的工资，攒了2500。

假如每周少吃两顿外卖，能让你几十年后变成百万富翁，愿意吗? 今年20岁，每月存500，放到余额宝或者指数基金，假设收益率3%，40岁时就是33万，60岁时就是100万。

有了本钱，拿去钱生钱，利滚利，不香吗?

2. 不控制「心理账户」，何以控制人生

对于心理账户要有取舍，现在把钱花在有意义地方，剩下的攒起来，未来花在更意义的地方。

心理账户这个概念是2017 年的诺贝尔经济学奖得主理查德·塞勒提出的。

我们大脑会把不同的支出和收入划到不同的账户里。比如500块的工资和和500块的奖金本质上是一样的，但辛苦“搬砖”拿来的工资会被划到一个账户，而奖金会被划到另一个账户。

辛辛苦苦存了20万，大部分人拿来买房，会觉得天经地义。假如用这个“辛苦账户”去买奢侈品，估计会思考再三。但假如这20万是中彩票得的，就变成了“意外收获账户”，你不仅可能拿去买奢侈品，还可能去做慈善，捐个贫困小学。事实上，近20年来，中彩票头奖的人有75%在5年之内破产。

这种行为模式说明，我们对待不同“账户”的态度是不一样的，由于潜意识的大脑系统作用，钱并没有花在最有意义的方面。5000块钱，可以报个健身房或者买个名牌包，二选一。明知健身房是有益花销，但被短期诱惑吸引的我可能会去买包。

久而久之，定下的许多目标，比如发展兴趣爱好，存个旅行基金，考个资格证，都因为没控制好心理账户，一个个搁浅。

习惯了花钱，就会越花越多，赚再多的钱最后都不够花。控制好心理账户，才能掌握平衡。

3. 为了让钱更好的为自己服务

攒钱是为了更大的世界，更好的体验。

“世上有一样东西，比任何别的东西都更忠诚于你，那就是你的经历”。

——周国平

还记得我22岁第一次有目标的存钱——旅游基金。那时候刚大学毕业，开始深漂。每个月4500的工资，房租1500，平时吃喝1500，交通至少200，买衣服和日用品800，周末时不时还和小姐妹吃个网红餐厅，喝个甜品500，总共4500，月光没跑。

后来，向现实低头，决定攒钱。以前买盒装进口牛奶，现在买3块钱一袋的。以前外卖，现在八成煮饭。姐妹的下午茶改成一个月一次，其余时间在朋友家里看剧聊天。每月能攒至少1000块。后来一年过去了，生活质量并没有明显下降，但攒出了足够旅游基金的钱，够买一趟欧洲往返机票和支付旅游花费。用本钱，买了见识。

忠于你的除了经历，还有学习和健康。攒下的本钱，可以更好的为你服务。

《90后攒钱报告》提到，90后虽热衷于攒钱，但对于投资自我提升，出手还是很大方的。过去的一年，90后花在购买教育产品的金额上涨了90%。

我朋友小C就是个好例子。以前花钱从不计划，后来同时期进公司的同事考了资格证，升职加薪，他受到打击，开始设定长远的存钱目标。然后他“佛”了，消费观大变。如果翻下消费记录，会发现他今年买在线课程花了上万。一部分原因在于工作所在行业，信息更迭太快，时刻有紧迫感。更多在于攒钱攒出了惯性，花钱买成长，变成更好的自己。

4. 攒的是生活的底气

大多数人没有金钥匙，也没有保护伞。

疫情突发期间，所有公共场所关闭，人们隔离在家，虽然减少了出行，但买口罩要钱，囤粮要钱，生病了要钱，在家办公添置设备要钱。有些人没那么幸运，丢了工作，失去了经济来源，但信用卡、房租、贷款还得还。危机来临，一个小意外就可能把一个年轻人榨干，这时候你银行里有1万块和10万块钱的境遇肯定不一样。

认识一个姐姐，年轻有为，自己和老公开了小的律师事务所，差不多有10个雇员。当时疫情封城的时候，因为现金流的问题，开始到处跟朋友借钱。本来印象中，她的公司所在行业光鲜，经营顺利，应该也攒了不少钱。后来，从另一个共同朋友那得知，夫妻两个人的现金存款不到两万块，还不够给员工开工资的。

人生的某个节点，可能突然需要用钱抓住一个机会。普通年轻人，没资源，没背景，没有不得不回去继承的家业。大部分人都是在等着一个改变人生的机会。结果机会降临时，拍大腿，我要是有这个钱就好了。

存款储备是生活的底气。不管那个年龄段，投资专家都建议保存相当于6-12个月生活费的现金储备。否则不管月入5000，5w，50w，都会变回穷人。

写在最后

人生的出场顺序很重要。年轻时该做的计划，晚5年，晚10年，20年都会截然不同。

理性姐今年30岁，如果可以有什么想对25岁的我说的……

感性的我会说，多存点f**k you money，好让我什么时候工作不开心，就可以炒了老板，拿起一本孤独星球，说走就走。

理性的我会说，2015年股灾，准备抄底，错过了要等五年。穷韭菜逆袭的机会来了，乘风破浪，天下我有。

然而25岁的我，并没有钱。

攒钱和花钱这件事，不是非黑即白，也不是扯扯淡就能说明白的。有人说，我一个月攒1000，攒一辈子也不会变成比尔盖茨。

攒钱不会让你暴富，但攒下来的本钱，让我们有资格做选择。有本钱，才能活出自己喜欢的样子。

(图片来源于网络，侵删）

参考资料：

https://www.investopedia.com/terms/m/mentalaccounting.asp

https://finance.sina.com.cn/money/lczx/2019-07-29/doc-ihytcerm7026471.shtml

http://finance.people.com.cn/n1/2020/0726/c1004-31797999.html

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