新西兰医疗，重疾和人寿保险的区别（2021版）

很多人都分不清医疗，重疾和人寿保险的区别，总觉得都差不多，其实他们的性质天差地别。

在新西兰，配备保险已然成为共识。

在疫情侵占世界的特殊时期，我们也时刻关心着Essential Workers的保障。

这期我们为大家陈列了各类保险的详细解析，在购买保险之前，我们先要了解每一类保险的特性。

医疗险，重疾险，人寿险到底有什么区别？

医疗健康险，重大疾病险和人寿险是完全不同的三个保险种类。

医疗健康险 Health Insurance

医疗健康险在新西兰称为Health Insurance，其主要作用是承担投保人在私立医院、手术治疗、海外就医、特效药物等上面的花费。

这类保险是“实报实销”，即医院开出多少的收据，保险公司就可以报销多少的款项（在理赔额度内）。

保险公司会确定每一分钱都合理花在了对应的医疗项目上。

医疗健康险的保费，取决于投保人的年龄，身体状况，吸烟喝酒的嗜好、是否有已有病史等。【健康】保险中的已有病史是什么？

一般情况下只要投保人持续支付保费，新西兰的保险公司会保证续保到投保人身故。

为什么有免费医疗还要买医疗健康险？理由很多，这里只说两个主要的。

1、

免费医疗仅局限于公立医院，这些医院资源有限，人满为患，排队看专家、做手术的预约期可以长达数月之久。

病人往往在等候的期间病情恶化，甚至有的人等到身故也未等到手术。

而通过私立医院会更快，更好得到治疗，据统计平均手术及治疗等候期比公立医院减少101天。

如在没有保险的情况下去私立医院治疗，费用范围如下：

2、

第二是药物，免费的药仅局限于新西兰PHARMAC药物（药监局药物），这些药是基础药品，而许多特效药，进口药(Non-PHARMAC)是需要自己付钱的。

比如癌症的某美国进口药需要1900刀一周。

健康保险的主要承保内容：
•医院手术治疗
•医院非手术治疗
•癌症治疗和药物
•主要疾病的诊断
•公立医院现金福利
•专家门诊
•海外治疗
•在澳大利亚的治疗
•医疗旅游
•忠诚度福利

重大疾病险 Trauma Insurance

重大疾病险在新西兰称为Trauma Insurance。

它的理赔范围不同于医疗健康险，投保者要首先与保险公司约定一个理赔额度，比如50万，保险公司会给投保人一个受保重大疾病的列表。

承保人若患有50多种重大疾病中的其中一种或多种，且严重程度满足理赔的要求，即可申请一笔一次性的理赔或进行分期理赔承保额。

投保人拿到这笔钱后可以用于治疗，也可以用于弥补收入或日常开销。

另外还有一种阶段性支付重疾的AIA Progressive Care：（五大类重疾）AIA友邦保险将70多种重大疾病分成了五大类（如下图），按照疾病严重程度和分类来进行理赔。此类保险能进行多次理赔，各类之间的保额也不会受影响。

重大疾病险的保费决定于投保人的年龄，健康状况，吸烟喝酒的嗜好等。新西兰的重大疾病险需要常年持续缴纳保费，并且绝大多数的保险公司会在投保人75岁后取消承保。

重大疾病保险主要的承保内容：
* 重大疾病福利
* 早期阶段的部分额度福利
* 特殊事件增加保额
* 未来的可持续承保
* 儿童的重大疾病福利
* 财务咨询/规划

重疾险是对健康险的一种补充，两者相辅相成。

在得病期间的医疗开支，靠的是医疗健康险。

但在得病期间的生活开支，靠的是重大疾病险。

人寿险 Life Insurance

人寿险险在新西兰称为Life Insurance。

人寿保险的定义是承保人身亡后当初投保的保额会赔偿给其受益人。不管是意外身亡，自然身故或者病发都可以获得理赔。 

1.  保费浮动（Indexed）保费随年龄增长而增长

2.  保费固定（Level）保费以及保额在这个年期里锁定不变，可选择固定一定年限或投保到一定年纪。

人寿保险的主要承保内容：
* 死亡抚恤金
* 绝症
* 特殊事件增加保额
* 未来的可持续承保
* 孩子的葬礼福利
* 财务咨询/规划

另外如果有意外保险方面需要的客户可以添加以下险种：
* Accidental Injury （意外伤害险）
* Total Permanent Disablement （终身残疾险）
* Accidental Death（意外死亡险）

以上信息只是普通的保险介绍，不做任何购买建议，联系咨询专业的SP保险顾问，为您提供适合您的保险投保建议。

或 可以参考：新西兰AIA友邦医疗类保险

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