新西兰重疾保险，三分钟看懂！别再和医疗保险搞混

在新西兰，作为普通的投保者，很多人都分不清健康医疗险与重大疾病险之间的区别在哪里。也有人误认为二者的承保内容是有重复的，投保了健康医疗险，就没必要再投保重大疾病险了。

事实真的如此吗？在今天的文章里，我们将为您详解重疾保险（Trauma Insurance）。

重疾保险和医疗保险有什么区别？

【重疾保险】：投保人根据自己的预算、身体、家庭情况等因素，与保险公司约定一个保额（例如30万，50万），并缴纳对应保额的保费。如果该人士日后不幸弭患保险公司保单列表中指定的严重健康状况，保险公司就将这个保额一次性赔付给该人士。这笔赔偿没有用途限制，可以任意安排使用。（市面上，不同保险公司的受保的严重健康状况大致在50至70种，例如癌症、中风、心肌埂塞等等）。

【医疗保险】：无分疾病的大小，只要产生了受保的就医过程（例如检查，看专家，做手术），那么保险公司在每年的额度内，实报实销收据的金额。医疗保险虽然无分疾病的大小，但并不能提供一次性现金流的赔付，也不能赔付可供受保人任意使用的赔款。

由此可见【重疾保险】和【医疗保险】是相辅相成的关系。

重疾保险的意义：

一个人如果只是小伤小痛，那么一份医疗保险可能已经足够帮助他，他也不会蒙受一些潜在的巨大经济损失。但如果，一个人遭遇严重健康状况，那么经济损失就不单是医疗花费了！

严重健康状况往往导致暂时，甚至长期丧失工作能力，进而导致收入损失，职位丢失；严重健康状况的人士还往往需要额外的照顾和长期的帮助，可能导致房屋需要改造，家里的其他人士需要放弃工作时间来呵护他，这进一步加剧了经济负担，又导致了家庭总收入的减少。

试想一下，如果这个家庭还有贷款，这个家庭还有子女或赡养人士，一个严重健康状况足以摧毁家庭的经济。

而重疾保险的一次性保额赔付，就刚好可以弥补这一些潜在的经济损失，因为这笔赔款是没有用途限制的。这个一次性的赔款，可以在家庭最需要经济支持的时候，给予一笔可观的现金流，稳定家庭经济，帮助家庭度过难过。

我们来看看重疾保险的起源，也许就能悟出这一道理。

重疾保险的起源：

南非医生Dr.Marius Barnard 是重疾保险的创始人。1983年，他医治了一名肺癌的女士，患者仅34岁，是两个孩子的单亲母亲。Dr.Marius 为她切除了癌细胞肿块，手术成功，她进入康复期。

但不幸的是，由于要肩负家庭收入，这位母亲需要立刻返回工作。康复疗养是她不敢奢望的，她没有足够的存款来支撑家庭开支。两年后，她再次回到了Dr. Marius 的诊所，过度地劳累诱发癌症复发。她向 Dr.Marius 哭诉到，她只想为孩子筹够房租和教育的积蓄。两个月后，该母亲不幸去世。

这次经历引发了Dr. Marius 对于重疾和保险的思考，他认为无数的患者虽然活了下来，但他们的家庭在经济上却“死”了。Dr. Marius 之后联合CRUSADER保险公司在全球推出了第一款重疾保险，迅速风靡市场。