华人家长分享：一次孩子参与家庭财政预算的实践

01

《纽约时报》有篇文章，引用了一位美国爸爸给孩子上的一次特别的金钱教育课。

这位叫Scott Parker的爸爸，希望自己的六个孩子明白金钱的价值，于是有一次到银行领工资时，要求工作人员全部给他1块钱的钞票。当他把一大袋子的钞票放到餐桌上，孩子们都惊呆了，感觉爸爸一个月挣这么多钱。

爸爸开始把这些钱进行分配。首先把当月要交的税金取出来放到一边，再拿出捐给教堂的钱，接着是还给银行的房贷，足球课的钱，男孩俱乐部的月费，“汉堡之夜”需要的钱......到最后，留下的钱所剩无几。

我对这个故事印象深刻，但当时觉得这位爸爸的做法似乎太过了，会不会让孩子过早知道了现实的不易，对他们太过沉重？

不久前，我们度假期间发生的一件事，让我改变了这个看法。

02

我们先去的惠灵顿，再去新普利茅斯的度假营。

在惠灵顿的几天里，玩得特别开心，大家庭聚会，赛车，上山下河，各种吃吃吃和买买买。

到了新普利茅斯以后，我上网查看，发现在惠灵顿花费超支了。

我财商有限，家庭理财基本上就是“量入为出”一个原则，都是度假前先造预算，然后在预算里面随便花。

每年都度假，这是第一次预算超支，我有点不爽，心想在新普利茅斯需要适当节约了。

饭点到了，女儿和儿子都说要吃寿司。

按以往经验，到了寿司店，孩子们都要挑自己喜欢的品种往盒里放，加上饮料什么的，每个人要花20多刀。

我建议买个馅饼当午饭，儿子反对。

我劝说两句无效，冲动之下说出了在惠灵顿超支的事。

10岁的儿子担心地问：“那我们是不是成穷人了？”

我说：“不是，我们只是度假预算暂时超支，下面几天适当节约，就能平衡过来。”

车子在城里转了一圈儿，因为新年公假期间，面包店和午餐吧都不营业，我们只好折回寿司店。

儿子和女儿都乖乖地拿了10刀左右预先配好的寿司盒，没有人说要饮料。

吃饭的时候，儿子又问：“那我们没钱了，回家以后怎么办？”

我解释说度假预算跟生活费是不一样的，儿子似懂非懂，但看出来他挺担心的。

我已经知道自己冲动之下说的话有多么不合适！让孩子产生了不必要的担心。

我小时候家里穷，知道金钱上的匮乏感，会怎样影响一个人的心理和各方面的选择。

看三言两语不能消除孩子心里的忧虑，我决定让孩子跟我一起做一次财政预算。

03

下午在帐篷里，我打开网银，让儿子看看我们度假消费账户上的余额，一共有800刀多一点，另外还有100刀的加油卡，这是我们在下面几天里可以支配的钱。

这些钱该怎么花呢？

我在纸上写下两行字：“我们需要的（what we need）”和“我们想要的(what we want)”。

我说，我们的钱一般用来购买两类东西，一类是我们的生活所需，比如要吃饱、穿暖、有地方住，这是首先必须要保证的；另一类，是那些我们想要但却不是刚需的东西，有余钱的时候可以满足。

我请儿子告诉我，度假期间，哪些东西是“我们需要的”，哪些东西是“我们想要的”。

儿子很快说出了一大串，老公和女儿也参与进来，经过讨论，我们一致同意，在剩下的几天里，

我们需要的东西有：

一日三餐，

汽油费，

停车费，

爸爸的咖啡（因为爸爸是司机，需要咖啡提神），

景点门票等娱乐费用（我们在度假，娱乐就是刚需），

紧急费用（emergency money,比如车坏了，生病了等）。

我们想要的东西有：

瓶装水（儿子说新普利茅斯的水有泥土味儿）

雪糕

零食

喜欢的食物（比如自选寿司）

妈妈姐姐想买的衣服

爸爸想买的玩具汽车

儿子想买的游戏和卡片。

就是这个图：

然后，我们把钱先分配给需要的东西：

一日三餐：150 （已经在超市购买了足够几天烹煮的食材，这些钱主要是在外吃饭）

汽油：使用汽油卡

停车费：20

咖啡：30

娱乐费用：200

紧急费用：200

剩下200刀，是购买我们想要的东西的费用。

我把200刀分成四份，每个人分到50刀，说下面几天里，每个人可以自由支配这50刀，如果在这里不花，回到奥克兰还可以花。

下图看得更清楚：

女儿和儿子都很开心。

女儿说，这下到救世军二手店里淘衣服，花的钱是我自己的那份儿，不会感觉内疚。

儿子很兴奋，但兴奋的表现却是计划怎么样可以不花、少花自己的钱：“我不需要吃雪糕，我也可以喝土味儿的水。”

04

接下来的几天，我们丰富多彩的度假生活，平添了更多乐趣。

孩子们每次买了什么东西，都要算自己的那笔小账：“我还剩下多少多少钱。”

女儿还可以按常规花钱，儿子却尽量不买东西，我跟老公反而要鼓励他买：

“这瓶水打折，只有8毛9，买了吧？” (儿子犹豫了一下才点头同意。)

“爬山这么热，是不是该买根雪糕犒劳自己？” （儿子说：“我喝水就行了。”）

还好爸爸很大方，几次用自己的钱请我们吃雪糕。当儿子说“谢谢爸爸”的时候，能看出来他是发自内心地感激，不是敷衍的礼貌。

度假快结束时，女儿的钱基本花得差不多，当然都是花在了“刀刃”上。

儿子一直没怎么花钱，说到了奥克兰要买一款自己喜欢的桌游。回家路上在Otorohanga的warehouse发现了他心心念念的游戏，才喜出望外地买了下来。

05

这件事虽然事出偶然，但孩子们的表现却让我刮目相看，我感到，让孩子参与到真实的家庭理财活动，确实是很有意思也很有意义的事情。

金钱本来就是我们生活中离不开的东西，让孩子从小接触它，知道它的价值，练习如何管理它，逐渐增加财商，不是理所当然的吗？

更何况，现实中真的有很多人跳进过跟消费、理财有关的大坑小坑，如果从小接受过基本的金钱教育，很多也许是可以避免的。